Crédit immobilier 2025 : la crise politique française freine la baisse des taux

Après plusieurs mois de stabilité, la détente des taux immobiliers marque le pas. Cette fois, la cause principale n’est pas la Banque centrale européenne (BCE), mais bien l’instabilité politique en France, qui inquiète les marchés et les banques.

📉 Une baisse des taux jusqu’à l’été 2025

En un an, le taux moyen des prêts immobiliers sur 25 ans est passé de 3,70 % à 3,29 %.Cette accalmie s’expliquait par deux facteurs principaux :

• La baisse du taux de dépôt de la BCE à 2 % en juin 2025, qui a allégé le coût du refinancement pour les banques.

• Une forte concurrence entre établissements bancaires, désireux de relancer la production de crédits immobiliers.

Malgré des coûts de refinancement élevés, les banques ont maintenu des conditions attractives pour regagner des parts de marché, soutenant ainsi le redémarrage du marché immobilier.

📈 Depuis la rentrée, un signal de remontée dû à la la crise politique française

La rentrée de septembre 2025 marque un changement de tendance : plusieurs banques ont relevé légèrement leurs barèmes d’octobre.

• Le taux de l’OAT 10 ans, indicateur clé du coût de financement de l’État, est passé de 3,51 % à 3,57 %, avant une brève correction.

• Cette évolution, bien que limitée, reflète la nervosité des marchés face à l’incertitude politique et au flou entourant le budget 2026.

En l’absence de gouvernement stable capable de défendre une loi de finances, le risque d’un gel budgétaire entretient les tensions sur les taux souverains… et donc sur les taux bancaires proposés aux emprunteurs.

💰 Des taux encore attractifs, mais sous surveillance

Les conditions de crédit immobilier restent encore favorables :

• 3,22 % sur 20 ans,

• 3,30 % sur 25 ans, soit en dessous du seuil psychologique de 3,5 %, jugé trop élevé par de nombreux emprunteurs.

  
  

Le profil type des emprunteurs en 2025 illustre un marché plus équilibré :

• Montant moyen emprunté : 237 951 €

• Durée moyenne : 23 ans

• Apport personnel : 60 495 € (soit 20,3 %)

• Revenus annuels moyens : 61 399 €

• Surface achetée : 88 m²

Ces chiffres traduisent le retour d’une clientèle solvable, soutenant une reprise progressive du marché immobilier.

⚠️ Vers un nouveau coup d’arrêt ?

Les courtiers en crédit anticipent un taux moyen autour de 3,5 % d’ici fin 2025.Mais au-delà de ce seuil, la demande pourrait à nouveau chuter :👉 68 % des Français estiment que le contexte politique incite à attendre avant d’acheter.

Les banques, déjà peu rentables sur le segment du crédit immobilier, redoutent qu’une hausse trop rapide des taux ne compromette la reprise encore fragile du marché.

🔍 En résumé

• La détente monétaire de la BCE pourrait être ralentie par la crise politique française.

• Tant que le budget 2026 reste incertain, le coût du financement de l’État – et donc des ménages – restera sous tension.

• Un équilibre fragile :

  • ✅ À 3,3 %, le crédit immobilier reste attractif.

  • ❌ À 3,6 %, il redevient dissuasif.

🏠 En conclusion

Le crédit immobilier en 2025 reste abordable, mais la stabilité politique sera déterminante pour maintenir des taux d’emprunt compétitifs. Les emprunteurs ont donc tout intérêt à anticiper leurs projets immobiliers tant que les conditions restent favorables.