Vous avez souscrit à l'assurance de votre banque ?
Il est temps de faire des économies ...
Gratuit
Indépendant
Spécialiste de l'assurance de prêt, nous apportons un conseil objectif et indépendant en réalisant des économies.
Zéro
Administratif
Garanties
Egales
Nos experts vous accompagnent gratuitement et sans engagement
Pourquoi attendre ?
La règlementation interdit de diminuer le niveau de garanties. Vous réduisez simplement son coût.
Définition de l’assurance de prêt immobilier
C'est une assurance qui est souscrite en même temps qu'un prêt bancaire. Le banquier propose la plupart du temps d’y souscrire, avec le contrat de crédit. Cependant, elle peut être souscrite auprès d'un autre organisme que la banque, soit à garantie équivalente mais moins chère, soit parce que la banque n'est pas en mesure d'offrir à l'emprunteur une assurance adaptée à sa situation. Souvent pour les personnes atteintes de problèmes de santé ou handicap.
L'emprunteur ou les co-emprunteurs souscrivent l'assurance de prêt immobilier. Sa couverture est multiple car elle protège à la fois l’assuré du prêt et l'établissement préteur.
L'assurance de prêt immobilier garantit le remboursement du prêt de l'emprunteur en cas de sinistre (tel que le décès, l’invalidité, l’incapacité, la perte d’emploi…). Elle permet donc à l’assuré de conserver le bien immobilier car l’assurance prend à sa charge le règlement des mensualités.
Exemple d'économie sur l'assurance emprunteur
Les économies réalisées sur Meilleure-offre-assurance.fr sont importantes car nos clients nous recommandent donc nous n'appliquons pas de frais de dossier. Voici un exemple de renégociation d'assurance de prêt.
Monsieur et Madame ont 38 ans, propriétaire d'un appartement d'une valeur de 280 000 €, durée du crédit 22 ans.
Origine de l'assurance
Coût total
Gains
Bancaire
27 500 €
-
Externe
12 850 €
14 650 €
L'assurance de prêt déductible des impôts, vous le saviez ?
L’ensemble des primes d’assurance attachées à un immeuble dont les revenus sont imposés dans la catégorie des revenus fonciers, BIC selon le régime réel d’imposition, sont déductibles pour leur montant réel et justifié.
Notre service dédié vous aidera lors de votre déclaration d'impôt pour déduire l'assurance emprunteur dans la bonne case et éviter un redressement fiscal.
Loi Lagarde et loi Lemoine - assurance de prêt immobilier
Depuis le 2 septembre 2010, grâce à la Loi Lagarde, il est possible pour un emprunteur de contracter une assurance de prêt immobilier auprès de sa banque ou d'un autre organisme, y compris un assureur individuel, à condition que les garanties du contrat soient au moins équivalentes à celles de la banque.
En vertu de la loi Lemoine (2022), l'emprunteur peut résilier son assurance de prêt à tout moment à compter de la signature de l'offre de prêt afin de la remplacer par une nouvelle assurance d'un niveau de garantie équivalent ou supérieur. Uniquement sur la base des critères d'équivalence, la banque dispose d'un délai de 10 jours ouvrés pour notifier son accord ou motiver son refus par écrit.
Quel est le coût d’une assurance de prêt immobilier ?
Le coût de votre assurance emprunteur varie en fonction :
- du montant que vous empruntez,
- de la durée de votre prêt,
- de votre profil (âge, fumeur ou non-fumeur…) et des quotités et garanties que vous désirez.
Pour connaître précisément le montant de votre cotisation faites une simulation en ligne et obtenez une estimation de votre assurance de prêt immobilier.
Quand souscrire une assurance de prêt immobilier ?
La mise en place d’une assurance de prêt immobilier conditionne fortement l’obtention et la signature de votre crédit immobilier.
Il est préférable d’anticiper votre recherche. En effet, vous pouvez être amené à répondre à un questionnaire médical ou à réaliser des examens médicaux complémentaires en fonction de votre état de santé ou du montant emprunté.
Rechercher son assurance de prêt immobilier en même temps que son crédit immobilier vous permettra de comparer les meilleures offres.
Quels sont les garanties d'une assurance emprunteur ?
Pour l’acquisition d’une résidence principale, la banque demandera la plupart du temps les garanties décès (DC), Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) qui sont les garanties standard plus, Incapacité Temporaire Totale (ITT), et Invalidité Permanente Totale (IPT).
Dans le cadre d’un projet d’investissement locatif, la banque exige le plus souvent les garanties DC et PTIA à 50% par tête.
Pour qu’une délégation d’assurance soit acceptée par votre banque, l’assurance de prêt devra avoir des garanties équivalentes à celles de votre banque.
L'organisme prêteur peut-il augmenter le taux de mon emprunt si j’opte pour une autre assurance de prêt immobilier ?
Selon la loi Lagarde, la banque ou l’assureur ne peut pas modifier le taux d’emprunt si vous ne souscrivez pas son offre d’assurance de prêt immobilier ou si vous décidez de résilier le contrat d’assurance de votre banque.
Elle n’a pas non plus le droit d’appliquer des frais de délégation d’assurance de prêt.
Simulez vos économies, c'est gratuit !
A l'écoute de vos projets.
Vous pouvez suivre nos actualités sur les réseaux sociaux
Contactez notre agence Parisienne au 06.68.81.06.39
Courtier en financement à Paris
