Renégociation d’assurance emprunteur Pourquoi mon taux augmente ?

Vous résidez à Paris, dans les Hauts-de-Seine ou ailleurs en Île-de-France, et vous avez récemment utilisé la loi Lemoine pour réduire le coût de votre crédit immobilier. Pourtant, en recevant l’avenant de votre banque, une inquiétude surgit : le taux affiché est plus élevé que le taux initial de votre crédit.

Pas de panique : chez Le Nouveau Courtier, nous constatons souvent cette confusion chez nos clients franciliens. Voici pourquoi votre taux d'intérêt n'a pas bougé et comment bien lire votre contrat.

Le constat : Une confusion entre Taux Nominal et TAEG

Lorsque vous signez votre prêt immobilier initial, vous retenez généralement le taux nominal (le taux d'intérêt pur). Cependant, les documents légaux envoyés après un changement d'assurance mettent en avant le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

1. Qu'est-ce que le taux nominal (inchangé) ?

C’est le taux de base de votre crédit, celui qui sert à calculer vos intérêts mensuels. La loi interdit à la banque de modifier ce taux si vous changez d'assurance. Si vous avez emprunté à 1,20 % ou 3,50 %, ce chiffre reste gravé dans le marbre de votre contrat initial.

2. Qu'est-ce que le TAEG (celui que vous voyez) ?

Le TAEG est un indicateur "tout inclus". Il regroupe :

• Le taux nominal.

• Le nouveau coût de votre assurance emprunteur.

• Les frais de dossier et de garantie.

L'explication est simple : En recevant votre avenant, vous comparez sans le vouloir votre ancien taux nominal avec votre nouveau TAEG. Le TAEG étant par nature global, il sera toujours mathématiquement supérieur au taux nominal.

Renégociation d’assurance emprunteur Pourquoi mon taux augmente sur l'avenant de la banque ?

En tant que conseil financier expert en Île-de-France, lenouveaucourtier.fr vous le confirme : C'est strictement interdit.

Les banques (BNP, Société Générale, LCL ou banques mutualistes franciliennes) ne peuvent en aucun cas augmenter votre taux nominal ou modifier les conditions de remboursement en réponse à une délégation d'assurance (Loi Lagarde et Loi Lemoine). Si le chiffre global (TAEG) semble différent, c'est uniquement une mise à jour réglementaire du coût total de l'opération.

Pourquoi passer par un expert local comme Le Nouveau Courtier ?

élevés qu'ailleurs. Faire appel à un courtier de proximité présente plusieurs avantages :

• Audit gratuit de votre avenant : Nous vérifions pour vous que le taux nominal a bien été conservé.

• Optimisation maximale : Nous comparons les meilleures offres d'assurance pour les cadres et salariés franciliens.

• Décryptage pédagogique : Nous vous aidons à différencier le coût du crédit du coût de l'assurance.

Ce qu'il faut retenir pour votre crédit immobilier

1. Vérifiez le taux nominal sur votre avenant : il doit être identique à votre offre de prêt d'origine. La renégociation d’assurance emprunteur Pourquoi mon taux augmente = mauvaise lecture des chiffres !

2. Regardez votre mensualité globale : Si elle a baissé, c’est que votre renégociation d’assurance est une réussite, peu importe l'affichage du TAEG.

3. Le TAEG est un indicateur, pas une ponction supplémentaire : Il reflète simplement le coût total après votre économie.

Vous avez un doute sur un document reçu de votre banque ? Contactez nos experts sur lenouveaucourtier.fr. Nous accompagnons les emprunteurs de toute l'Île-de-France pour sécuriser leurs économies et garantir la transparence de leurs contrats de prêt.

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