Prêt Relais : Comprendre leur Calcul et Leur Impact

Le prêt relais (ou crédit-pont) est un prêt court terme (généralement 12 à 24 mois) qui permet d’acheter avant d’avoir vendu son bien, en avançant une partie du prix de vente estimé.

Comment Fonctionne le Taux d’Intérêt d’un Prêt Relais ?

Contrairement à un prêt immobilier classique qui s’étend généralement sur 15 à 25 ans, le prêt relais est un prêt de court terme, d’une durée de 12 à 24 mois. Les taux appliqués à ce prêt sont souvent plus élevés que ceux d’un crédit classique, en raison de sa courte durée et du risque que le bien ne soit pas vendu dans les délais prévus. En général, les taux des prêts relais varient entre 1,5 % et 3 % en fonction de la banque, du profil de l’emprunteur et des conditions de marché.

🔍 Pourquoi les taux sont-ils plus élevés ?

Durée courte + risque élevé : les banques appliquent des taux majorés (souvent 1,5 % à 3 %) à cause du risque de non-vente rapide et du calendrier resserré lenouveaucourtier.fr.

Surcharge de fraîcheur : les taux peuvent excéder de 0,1–0,3 % ceux des prêts classiques .

🔄 Taux fixe ou variable ?

Type de taux	Avantages 🚀	Risques ⚠️
Taux fixe	Sécurité contre les hausses de taux	Vous ne bénéficiez pas d’une baisse
Taux variable	Possibilité de payer moins si taux baissent	Exposition aux hausses d’Euribor

🧾 Frais à prendre en compte

• Frais de dossier

• Frais de garantie (hypothèque ou caution)

• Assurance emprunteur

• Pénalités de remboursement anticipé (IRA) si vous vendez tôt

📊 Exemple chiffré

• Valeur du bien vendu estimée : 300 000 €

• Montant prêt relais : 70% ≈ 210 000 €

• Taux appliqué : 2,5 % fixe

• Durée : 12 mois

Calcul des intérêts :

• Intérêt annuel = 210 000 × 2,5 % = 5 250 €

• Mensualité d’intérêts = 5 250 / 12 = 437,50 €/mois

👉 L’emprunteur paie uniquement les intérêts chaque mois ; le capital est remboursé à la vente du bien.

🎯 3 leviers pour maîtriser les coûts

• Comparer les offres : négocier le meilleur taux, frais de dossier, garanties…

• Estimer la durée de vente : vendre en 6 mois réduit de moitié les intérêts par rapport à 12 mois.

• Vérifier les pénalités : éviter les IRA si vous prévoyez de vendre rapidement.

⚠️ Risques & alternatives

• Non-vente à échéance : la banque peut exiger le remboursement ou transformer le relais en crédit amortissable.

• Financement complémentaire : si le montant relais est insuffisant (prêt relais « adossé »), prévoir un crédit immobilier classique.

• Prêt relais « sec » : si la vente couvre intégralement le nouvel achat, aucun crédit supplémentaire n’est nécessaire.

🧭 En résumé

1. ➤ Une solution temporaire puissante pour acheter avant de vendre

2. ➤ Prenez en compte le coût total (intérêts + frais + assurance)

3. ➤ Comparez bien, estimez la vente, et sécurisez les conditions de remboursement

👇 Envisagez-vous un prêt relais ? N’hésitez pas à me dire si vous souhaitez un visuel clé en main, une infographie personnalisée ou même un simulateur interactif !