“Assurance groupe” définition

L'assurance groupe c'est quoi ?

Il y a quelques années, cette notion n’avait pas beaucoup d’importance mais aujourd’hui la donne a changé. Initialement, la banque avait tendance à imposer son assurance emprunteur pour couvrir les risques mais la loi évolue dans le sens des consommateurs. Depuis la promulgation de la loi Lagarde chaque emprunteur peut désormais choisir son assurance emprunteur.

Explications :

Concernant les assurances de prêt, deux solutions se présentent désormais quand vous contractez un prêt immobilier.

1)      L’assurance groupe dite bancaire :

Votre interlocuteur bancaire vous proposera l’assurance de la banque ou de sa filiale d’assurance.

L’assurance groupe est un contrat d’assurance collective choisit par une banque auprès d’un assureur pour l’ensemble de ses clients. L’objectif de ce contrat est une mutualisation des risques sans tenir compte du profil des assurés.

Les emprunteurs sont couverts de la même manière et paient les mêmes mensualités. Dans ce cas-là, les emprunteurs présentant le moins de risques compensent les profils les plus risqués.

L’assurance groupe permet de gagner du temps car il n’y aura pas besoin de comparer les assurances de prêt immobilier.

A-t-on une meilleure couverture avec une assurance groupe ?

Non, aucune différence en termes de garantie.

Quels sont les tarifs de l’assurance groupe ?

L’assurance groupe est particulièrement avantageuse pour les profils dits « risqués » (senior, malade, etc.) qui peuvent potentiellement payer des « malus » auprès d’un assureur externe. Du fait de la mutualisation des risques, les profils « jeunes ou sans problèmes de santé » auraient intérêt à souscrire une assurance externe à la banque. 

2)      La délégation d’assurance

Autrement appelé « l’assurance individuelle », il s’agira d’une compagnie externe à votre banque. L’assurance individuelle est le meilleur choix si vous souhaitez profiter de tarifs sur-mesure. Pour rappel, le montant de votre contrat d’assurance évolue en fonction de votre âge, de votre état de santé, de votre profession et vos activités.

A SAVOIR : La majorité des emprunteurs préfèrent avoir une assurance individuelle pour réaliser d’importantes économies par rapport à l’assurance groupe.

COMMENTAIRES ET CONSEILS

Depuis le 1er septembre 2022 et la promulgation de la loi Lemoine, les emprunteurs peuvent changer d’assurance de prêt immobilier tout moment. Vous devez impérativement respecter l’équivalence des garanties : le nouveau contrat d’assurance doit présenter à minima les mêmes garanties que l’assurance groupe proposée par la banque.